Portugal : Mesures gouvernementales pour contrôler la hausse des taux de crédits immobiliers

Le marché immobilier au Portugal traverse une période tumultueuse. Avec une augmentation significative des mensualités de crédit immobilier et une grande proportion de ménages confrontés à des taux d’intérêt variables, la situation nécessite une intervention urgente. Le gouvernement portugais, reconnaissant la gravité de la situation, a pris des mesures décisives pour protéger les intérêts des citoyens. Cet article explore ces mesures et leur impact sur le paysage immobilier portugais.

La décision du gouvernement

Face à une montée inquiétante des mensualités d’emprunts immobiliers, le gouvernement portugais a tranché. Dans une décision récente, il a choisi de limiter l’augmentation abrupte de ces mensualités pour près d’un million de ménages. Cette limitation est fixée à 70% du taux de référence établi par la Banque centrale européenne (BCE). Cette mesure, bien que temporaire, vise à offrir un répit aux ménages portugais, dont beaucoup sont déjà sous pression en raison de la structure de leurs emprunts.

Au Portugal, une majorité écrasante d’emprunts immobiliers, soit 87%, sont à taux variables. Cette particularité expose les emprunteurs à des fluctuations potentiellement défavorables des taux d’intérêt, mettant en péril leur capacité de remboursement. La décision du gouvernement intervient donc comme une bouée de sauvetage pour près d’un million de ménages qui risquent de se retrouver en difficulté face à des mensualités en constante augmentation.

L’impact sur les ménages portugais

La réalité des chiffres est frappante. Entre janvier 2022 et août 2023, les montants des mensualités de crédit immobilier ont connu une hausse d’environ 50% en moyenne. Pour mettre cela en perspective, cela signifie que pour les emprunts les plus récents, les mensualités ont grimpé de 254 à 379 euros. Une telle augmentation en si peu de temps est sans précédent et témoigne de la volatilité du marché immobilier portugais.

Le ministre des Finances, Fernando Medina, a souligné la gravité de la situation lors d’une réunion hebdomadaire du gouvernement. Selon lui, le problème des taux d’intérêt croissants est « sans aucun doute le problème le plus grave auquel sont confrontées les familles portugaises aujourd’hui ». La décision de limiter la hausse des taux d’intérêt est donc une réponse directe à cette crise.

Les chiffres clés

L’ampleur de la crise est mise en évidence par les chiffres alarmants qui ont émergé ces derniers mois. Les montants des mensualités de crédit immobilier ont connu une augmentation vertigineuse d’environ 50% en moyenne entre janvier 2022 et août 2023. Cette hausse, qualifiée de « rapide et abrupte » par le ministre des Finances, a eu des répercussions directes sur les ménages, en particulier ceux ayant contracté des emprunts récemment. Ces derniers ont vu leurs mensualités augmenter, passant de 254 à 379 euros, une augmentation qui, en termes absolus, peut sembler modeste, mais qui, en pourcentage, est considérable.

Autres mesures pour le secteur immobilier

Outre la question des taux de crédit immobilier, le gouvernement portugais est également préoccupé par la hausse des prix des loyers. Dans une tentative de freiner cette augmentation, un ensemble de mesures a été annoncé en février. Ces mesures, qui ont initialement rencontré l’opposition du président conservateur Marcelo Rebelo de Sousa (image ci-dessous), comprennent des initiatives telles que la fin des « visas dorés » pour les investisseurs étrangers fortunés et l’obligation de louer des appartements vacants depuis plus de deux ans dans les zones urbaines.

Pour vous : Notre article sur comment obtenir un crédit immobilier au Portugal.

La hausse des loyers est un autre défi majeur pour les résidents. Si aucune mesure n’est prise, les propriétaires pourraient augmenter les loyers de près de 7% dès janvier prochain. Cependant, le gouvernement a déjà montré sa volonté d’intervenir, ayant plafonné l’augmentation des loyers à 2% cette année.

Réponse à l’inflation

L’inflation, un autre défi économique majeur, a également été au centre des préoccupations du gouvernement. Pour atténuer son impact sur les ménages, une décision a été prise début septembre de prolonger la TVA à « taux zéro » sur une sélection de biens alimentaires essentiels jusqu’au 31 décembre. Cette initiative, qui couvre 46 produits allant des légumes et fruits à la viande, du poisson aux produits laitiers, vise à alléger la pression financière sur les budgets familiaux. Cette mesure a déjà entraîné une baisse des prix, offrant un soulagement bienvenu aux ménages.

Rendez-vous sur Bene Sita pour être contacté par un courtier en vu de votre prêt immobilier au Portugal.